Незабавни плащания и решения срещу измами и пране на пари ще са фокус на конференцията с мисия за сигурни и достъпни дигитални плащания DIGI PAY, която ще се проведе през октомври в София.
„2025-та ще е година на ускорена дигитализация и засилени регулации в разплащателния сектор“, обяви Горан Ангелов, създателят и изпълнителен директор на IBS Bulgaria специално за DIGI PAY и член на Advisory Board на конференцията. Реални казуси с измами и тяхното решаване ще представят най-добрите компании в сектора.
През тази година ще има нови предизвикателства и за киберсигурността. Рисковете ще идват най-вече от социалното инженерство, фалшиви финансови посредници и схеми за пране на пари чрез криптоактиви. С навлизането на нови технологии измамниците стават все по-креативни, използвайки deepfake инструменти, генерирани гласове на изкуствен интелект и усъвършенствани кибератаки. А всичко това ще е съчетано с подправени цифрови идентичности.
Нови регулации за криптоактиви, плащания и изкуствен интелект срещу измамите
Освен това, интеграцията на нови регулации като MiCA (Markets in Crypto-Assets) и DORA (Digital Operational Resilience Act) ще оформят бъдещето на платежните екосистеми. За бизнеса това означава повече изисквания, но тези ще направят финансовата екосистема по-устойчива и ще отворят пътя за по-иновативни услуги, коментира Ангелов.
Много измами се случват с крипто и още повече пък са компрометираните плащания, свързани с пране пари през крипто. Как новите регулации, които ще бъдат публикувани през есента ще успеят да регулират пазара и да създадат правила, за да се спре нерегламентираното изтичане на средства ще разкажат най-добрите специалисти и експерти в Европа. Сред тях ще бъде Саскиа Ритбрук. Тя е изпълнителен директор и основател на Асоциация на сертифицираните специалисти по санкции (ACSS). Саския е сертифициран специалист по санкции (CSS) и лидер в индустрията по теми, свързани с финансовите престъпления, с над 20 години опит в областта на санкциите/AML в САЩ, Латинска Америка и Европа.
Директивата за платежните услуги (PSR1/PSD3) ще постави нови изисквания към сигурността на плащанията и преминаване от отворено банкиране към отворени финанси. Регламентът за цифровата идентификация (eIDAS 2.0) също ще играе ключова роля, улеснявайки достъпа до финансови услуги чрез сигурна електронна идентификация.
В глобален мащаб голямо предизвикателство са финансовите измами, реализирани с участието на изкуствен интелект и такива, при които жертвата е подведена да извърши плащане към сметка, контролирана от измамник, мислейки, че плаща на легитимен получател (Authorized Push Payments Fraud). Затова и тенденциите за предотвратяване на тези измами налагат използването на изкуствен интелект. Това обясни Албена Петкова от дирекция „Услуги за борба с измамите и AML“ в БОРИКА и член на Advisory Board на DIGI PAY.
Три сектора да внимават с онлайн разплащанията
„Финтех и компаниите, предоставящи финансови услуги трябва да са особено внимателни при процеса на разплащания. Регулаторите следват една последователна политика, както да разширяват обхвата на секторите, но стават все по-конкретни относно изискванията за автентикация на клиентите, мониторинг на трансакциите и отговорността за превенция на финансови измами“, обяснява Петкова.
Вторият ключов сектор, който трябва да действа внимателно при дигиталните разплащания, е този на е-commerce бизнесите.
„Търговците ще трябва да инвестират в динамични системи за откриване на измами и автоматизирани механизми за блокиране на съмнителни плащания. Очаква се ръст на „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) услуги, които ще изискват по-добър анализ на кредитоспособността на клиентите от една страна и възможността за идентифициране на фалшиви профили от друга“, смята Петкова. Според нея друг голям сектор, който може да е уязвим, е туризмът.
„Хотелските резервации и самолетните билети традиционно са сред най-често атакуваните сектори от киберпрестъпници, чрез използването на откраднати карти и фалшиво оспорени транзакции“, напомни тя. Там ще се наложат по-усъвършенствани системи за верификация на клиенти, включително ID верификация и биометрични проверки. Риск-базирана автентикация ще стане ключова за предотвратяване на измами при големи покупки.
Независими незабавни плащания в Европа
Друг от панелите на конференцията ще засегне незабавните плащания и международните плащания в желанието за постигане на независима европейска система за разплащания, в която ще се включат Bizum, най-голямото приложение за незабавни плащания в ЕС с 27 млн. потребители. На живо ще се включат и платформата, която дава заявка да бъде единната платформа за плащания в Европа Европейската пеймънт инициатива (European Payments Initiative).
Няколко интересни дебата ще привлекат вниманието на аудиторията, единият ще изместят ли незабавните плащания плащанията с карта и ще промени или не новият портфейл за дигитална идентичност сектора на плащанията.
