Речник на fintech жаргона

KYC, AML, API… Понякога fintech езикът изглежда объркващ. И какво изобщо е „Fintech“? Това е комбинация от две думи – „финанси“ и „технология“. Те символизират най-доброто от двата свята – просто финансово управление с помощта на технологиите. Ето част от жаргона и опциите, които потребителите, в това чисто много българи, използват ежедневно:

Отворено банкиране

Отвореното банкиране позволява на банките да споделят сигурно вашите данни с други фирми или приложения в реално време, само с разрешение на клиента, разбира се. Това означава, че можете да управлявате по-добре паричните средства, да сравнявате продукти и да откривате нови услуги. Например, можете да свържете вашата банка с приложение за бюджетиране, за да проследявате разходите.

PSD2 (Втора директива относно платежните услуги)

PSD2 е правило на ЕС, насърчаващо конкуренцията и иновациите в плащанията. То позволява на небанкови организации, като технологични фирми и фирми за търговия на дребно, да предлагат платежни услуги и банките да споделят клиентски данни с тях (с предоставяне на съгласие). Това дава на клиентите повече възможности за избор и потенциално по-добри услуги за управление на финанси и извършване на плащания.

Портал за плащания

Порталът за плащания е удобен инструмент, който свързва уебсайт за електронна търговия с услуга за плащане. Помага на уебсайта да обработва сигурно онлайн плащанията.

BIN (Банков идентификационен номер)

Банковият идентификационен номер представлява първите шест числа на кредитна или дебитна карта. Използва се за идентифициране на банката, издала картата. Помага при транзакции, а също така спомага за предотвратяване на измами.

Електронен портфейл

Електронният портфейл е дигитална услуга, която позволява да правите електронни транзакции, като закупуване на стоки онлайн или прехвърляне на пари. Можете да заредите пари в електронния си портфейл, като използвате кредитна или дебитна карта или чрез банков превод. Това е като виртуална версия на портфейла, който носите в джоба си, но за онлайн употреба.

NFC (Near Field Communication)

NFC плащанията са бърз и сигурен начин за плащане чрез поставяне (докосване) на телефона или специална карта върху съвместимо устройство. Често използвани в магазини и ресторанти, тези безконтактни плащания се поддържат от приложения като Apple Pay, Google Wallet и Samsung Pay.

POS (Point of Sale – Точка на продажба)

Точката на продажба (POS) е инструмент, който фирмите използват за управление на продажбите, регистриране на транзакции и проследяване на инвентара и клиентските данни. Може да бъде касов апарат, компютърна система или преносимо устройство като таблет и се използва за обработка на плащания на клиенти за закупени стоки или услуги.

УИП (Услуга по иницииране на плащане)

Услуга по иницииране на плащане (УИП) е услуга, която позволява на потребителите да плащат онлайн директно от банковата си сметка към търговец на дребно, без дебитна или кредитна карта. Потребителите просто упълномощават доставчика на услуги да започне процеса на плащане от тяхната банка.

Доставчик на услуги за иницииране на плащане

Доставчикът на услуги за иницииране на плащане (PISP) е регулирана компания, която инициира плащания за потребителите, като действа като връзка между потребителя и неговата банка.

Bank Link

Bank Link действа като мост между банковата сметка на клиента и други финансови услуги. Той позволява безпроблемно прехвърляне на данни или парични средства. Това е полезно за неща като настройка на автоматични плащания, извършване на онлайн транзакции или просто следене отблизо на лични финанси.

Виртуални карти

Виртуалните карти са дигитални кредитни или дебитни карти, използвани за онлайн покупки. Управлявани чрез смартфон или компютър, те генерират по електронен път ключови подробности като номер на карта, дата на изтичане на валидност и CVV. Те са по-безопасни, защото не разкриват действителните данни за картата.

AML (Anti-Money Laundering – Борба с прането на пари)

Борбата с прането на пари се отнася до правила, насочени към предотвратяване на незаконно генериране на доходи, като измами или престъпления. Тези закони помагат да се предотврати използването на финансови институции за незаконни парични преводи.

KYC (Know Your Customer – Опознай своя клиент)

Опознай своя клиент (KYC) е метод, който финансовите институции използват, за да потвърдят самоличността на клиентите си, като проверяват данни, свързани с тяхната самоличност или финансова история. Това помага за предотвратяване на незаконни дейности като измами или пране на пари.

3D Secure

3D Secure е функция за онлайн защита за картови транзакции. Изисква собственикът на картата да потвърди транзакцията, като използва парола, пръстов отпечатък или код, изпратен на телефона му, предотвратявайки измами. „3D“ се отнася до трите участващи страни: продавачът, банката, издала картата, и системата, поддържаща 3D Secure.

Chargeback

Chargeback е възстановяване на сума, което клиент може да заяви към издателя на платежната си карта за покупка, която оспорва. Например, ако някой е използвал картата ви с измама или сте били таксувани с грешна сума, можете да поискате от картовата компания разследване за сторниране на плащане.

Cashback

Cashback е предимство, при което получавате малка част от разходите си обратно под формата на кредит по сметката или като реални пари. Това е като отстъпка за вашите покупки.

Опции за плащане на такси SHA и OUR

В сферата на банкирането и fintech кодовете SHA и OUR определят кой плаща таксите за превод.
SHA означава, че наредителят и получателят плащат собствените си банкови такси – наредителят за изпращане, получателят за получаване.
OUR означава, че наредителят покрива всички такси, като гарантира, че получателят получава пълната сума без удръжки. Наредителят заплаща банковите такси за изпращане и получаване.

Източник: Блогът на Paysera

Вашият коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани с *